P2P有国家立法,受法律保护
银监会、公安部等四部们出台的法规明确了P2P的合法身份,其把P2P定为:P2P网络借贷属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法规以及最高人民法院有关司法解释规范、保护。
所以,P2P是合法的,与“非法集资”无关,出借人也没有参与非法集资活动。当然,诈骗平台老板属于金融诈骗,也不是非法集资!
P2P属民间借贷,不是投资
从国家四部委的规定看,P2P出生那天起,就是属于民间借贷,而不是投资。投资则被纳入了互联网金融的另一分支“众筹”。借贷还本付息,是理所当然。
定为“非法集资”后,对暴雷平台就有利。因为正常平台要还本付息,而暴雷平台被定为非法集资后,就合法不还利息了,不还本金也认为是出借人应担的风险,这就暴雷平台起到了奖作用。
所以,P2P的定性已经确定,就是借贷关系,不是投资,当然更谈不上非法集资,借款人、暴雷平台不能赖掉本息。
P2P利率合规,本息受国家保护
国家法律定位P2P为民间借贷关系,就受到民间借贷法律法规的保护和规范。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。
目前,P2P平均利率在9%左右,主流区间为8-11%,出借人实得会更低,一些高息平台也只有15%左右,远低于国家规定的24%。所以,本金和24%以内的利息均受法律保护的。